¿Qué es fintech?
Es la abreviatura de "Tecnología Financiera", que se refiere al uso de la tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores y mejorar la eficiencia en el sector financiero.
Se trata de usar tecnología inteligente para hacer que el uso de nuestro dinero sea más fácil, rápido y mejor. Incluye servicios como aplicaciones de banca móvil, plataformas de pago digital, plataformas de préstamos en línea y aplicaciones de inversión que nos permiten administrar nuestras finanzas cómodamente desde nuestros teléfonos inteligentes o computadoras.
En esta investigación se busca conocer las necesidades y preferencias de personas migrantes hispanohablantes, al utilizar aplicaciones para recibir o enviar dinero a otros países.
Encuestas
Con las respuestas recolectadas de las encuestas, pudimos determinar que el usuario desea un servicio que principalmente le facilite realizar transferencias internacionales y el envío de dinero a amigos y familiares.
El punto de fricción que detectamos fue que las comisiones que se aplican para este tipo de transacciones por lo general son muy altas.
Otro punto importante fue categorizar las aplicaciones más utilizadas para transferir dinero internacionalmente, siendo las siguientes las más importantes:
El 17% de los encuentados utiliza Paypal
El 10,6% de los encuentados utiliza Western Union
El 6,4% de los encuentados utiliza Binance
Entrevistas
De las entrevistas obtuvimos los siguientes insights:
HÁBITOS de usuarios con productos de fintech
😀 Ventajas del producto que eligieron para realizar sus transferencias.
Para realizar microtransferencias o transferencias internacionales, tengo ciertos productos preferidos con los que controlo mis finanzas.
😬 Condicionantes y Obstáculos para elegir un producto.
Elijo un producto con base en la facilidad de realizar transferencias, la aceptación que tiene en mi cultura y para informarme sobre cotizaciones consulto medios y redes.
OPINIONES sobre diversas Fintech y sus funcionalidades
😀 Atributos que destacan.
Las fintech que prefiero generan confianza, son de fácil acceso y realizan transferencias de manera sencilla.
😢 Frustraciones que experimentan
Incertidumbre por falta de notificaciones de transferencias y el riesgo de fraude.
Exceso de comisiones.
Complicaciones por restricciones y cotizaciones de tipos de cambio.
No poder usar una sola aplicación para todo.
HECHOS de los modelos de negocio
😎 Aportes Novedosos.
Las fintech innovaron con accesibilidad y transparencia a servicios financieros como inversión, ahorro y prepago; así como reducir costos, además de agilizar operaciones y la captación de clientes.
😉 Áreas de oportunidad.
El valor agregado de las fintech está en las mejoras de las regulaciones, tasas fijas, seguridad, autogestión y flexibilidad para administrar finanzas.
MEJORAS de la Experiencia de Usuario
🤩 Orden y claridad de la Información.
Las fintech siempre deben aportar información clara, actual y ordenada al usuario.
🤩 Accesibiidad para interactuar.
Las fintech deben contar con accesibilidad, buenas prácticas de seguridad y ser congruentes con lo que prometen.
Lucas cuenta con una amplia experiencia en el área de Management en relación a las Fintech; le atrae mucho la usabilidad de las apps financieras con varias operaciones. Ha encontrado la oportunidad de tener una mejor calidad de vida viviendo en Madrid que además le permite enviarle dinero a su familia que aún se encuentra en Argentina.
“Suelo utilizar apps como PayPal o Western Union para enviar dinero a mi familia desde otro país”
POV:
· Lucas necesita un banco que le facilite la realización de transferencias bancarias internacionales y nacionales para poder enviar dinero a su familia y amigos.
Datos personales:
· Edad: 43 años
· Nacionalidad: Argentina
· Profesión: Product Manager
· Estado Civil: Divorciado
· Ubicacion: Madrid
Necesidades:
· Usar una misma aplicación para poder hacer todos los movimientos necesarios con cualquier otro banco instrumento que le permita mayor control de sus finanzas.
· Transferencias de dinero con tasas fijas en diferentes Fintech.
· La operatoria debería ser similar en todas las plataformas.
· Que la misma App tenga variedad de operaciones como inversión en criptomonedas, billetera virtual, servicio de ahorro.
Frustraciones:
· Incertidumbre por falta de notificaciones de transferencias y el riesgo de fraude.
· Exceso de comisiones.
· Complicaciones por restricciones y cotizaciones de tipos de cambio.
· No poder usar una sola aplicación para todo.
El desarrollo de este empathy map se hizo con la intención de reforzar a nuestra persona, buscando destacar otros aspectos, que luego servirán de base, para avanzar con el proyecto.
La siguiente acción, fue realizar un value proposition canvas, ya que este método nos permitió enfocarnos aún más en nuestros usuarios. El propósito era poder detectar nuevas posibles oportunidades para el desarrollo del producto.
A continuación dejo el gráfico con las respuestas:
En esta fase de ideación hemos llevado a cabo un proceso creativo y enfocado en el usuario. Comenzamos con sesiones de brainstorming para generar ideas innovadoras, luego realizamos un análisis DAFO para comprender el entorno.
Algunas de las ideas más importantes:
Plan premium para personas que realicen transferencias internacionales regularmente, pagando el plan premium te ahorras las comisiones por el cambio de moneda.
Inicio de sesión con usuario y contraseña obligatorio.
Tasa preferencial para cliente recurrente.
Poder ejecutar planes de ahorro en la misma app dependiendo del objetivo de cada individuo. Poder poner un monto fijo mensual a debitar de la cuenta que selecciones y va directamente a la cuenta de ahorro. Opción de poder modificar el importe y de ingresar extras.
Saldo total disponible de las cuentas asociadas.
Opción de contratación de gestor personal para gestión de cuenta de ahorro, inversiones, etc.
Asistencia 24hs por chat (según plan) o un asistente virtual.
Bancos/cuentas frecuentes de transferencia y transferencias entre sus propias cuentas.
Storytelling:
User Flow:
La tarea a resaltar en este user flow es la transferencia de dinero internacional.
Arquitectura de la información
Finalmente, desarrollamos una sólida arquitectura de información para asegurar la navegación intuitiva en la app. Estos pasos nos han guiado hacia la creación de una experiencia financiera digital excepcional y centrada en el usuario.
Diseño de wireframes
Protos en Mid-Fi
Prototipo en Hi-fi
El migrante hispanohablante tiene muchos puntos de fricción al momento de gestionar sus finanzas y enviar dinero a sus familias. Los más importantes involucran las altas comisiones, seguridad y protección de datos y la incertidumbre causada por la falta de información clara y actualizada.
Hasta la fecha, las FinTech han innovado en áreas como la accesibilidad y la transparencia en servicios financieros (inversión, ahorro y prepago), pero también existen áreas de mejora en las tasas fijas, la seguridad y la flexibilidad para la autogestión.
Y con esta investigación y desarrollo nace nuestro producto Bankall, la aplicación bancaria que ofrece:
Transferencias Internacionales Sencillas: simplifica el proceso de enviar y recibir dinero a través de fronteras con tasas de cambio competitivas.
Comodidad de la Cartera Digital: ofrece a los usuarios la flexibilidad de administrar múltiples monedas dentro de una sola cartera digital.
Seguimiento en Tiempo Real: mantiene a los usuarios informados sobre el estado de sus transferencias en tiempo real.
Seguridad de Vanguardia: prioriza la seguridad de los datos del usuario con encriptación avanzada y métodos de autenticación.
Atención 24/7: facilita la gestión y aprendizaje financiero con una atención rápida y directa.